Allgemeine Geschäftsbedingungen der smava GmbH Die Nutzung der smava Website und der damit verbundenen Angebote unterliegt den folgenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen der smava GmbH, Palisadenstraße 90, 10243 Berlin: Allgemeine Geschäftsbedingungen der smava GmbH zur Nutzung der Website www.smava.de und zur Kreditvermittlung Bitte beachten Sie hierzu die folgende Gliederung: A. Präambel B. Allgemeine Bestimmungen C. Besondere Bestimmungen für Kreditnehmer (Partnerbanken & Kreditvergabepartner) D. Besondere Bestimmungen für Angebote der Servicebanken E. volldigitales Kreditprodukt „Kredit2Day“ F. Kreditprodukt „kreditprivat“ (Vermittlung eingestellt) G. Allgemeine technische Rahmenbedingungen H. Sonstige allgemeine Bestimmungen A. Präambel Wir, die smava GmbH, Palisadenstraße 90, 10243 Berlin (nachfolgend "wir“ oder „smava"), bieten Ihnen (nachfolgend "Sie") grundsätzlich die Möglichkeit, sich auf der Website www.smava.de zu registrieren. Auf der Grundlage Ihrer dort online abgegebenen Anfrage präsentieren und vermitteln wir Ihnen passende Kredite von Banken und Kreditvergabepartnern sowie Restschuldversicherungen. Unter den Begriff "Kreditnehmer" fallen sowohl einzelne Personen als auch Mehrheiten von Personen. Im Folgenden schließt die Einzahl stets die Mehrzahl mit ein. Unter den Begriff „Kreditgeber“ fallen Banken, die die von uns vermittelten Kredite im Rahmen ihres regulären Bankdienstleistungsgeschäfts vergeben sowie weitere sog. Kreditvergabepartner, die ihrerseits an kreditgebende Banken vermitteln. Bei smava und den mit ihr verbundenen Unternehmen im Sinne der §§ 15 ff. AktG (im Folgenden: „verbundene Unternehmen“) handelt es sich nicht um Banken (d.h. keine Kreditinstitute nach § 1 des Kreditwesengesetzes). Daher erhalten Sie von uns selbst keinen Kredit. Darüber hinaus ist smava selbst auch kein Restschuldversicherer. Im Rahmen der Finanzierung durch Anleger - des sog. „kreditprivat“-Kredits (Kreditvermittlung eingestellt) - der Fidor Bank AG, Sandstr. 33, 80335 München sowie beim volldigitalen Kredit „Kredit2Day“ der solarisBank AG, Anna-Louisa- Karsch-Str. 2, 10178 Berlin (beide nachfolgend „Servicebanken“) übernehmen wir das in § 8 dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen aufgeführte Servicing dieser Servicebanken als vertraglich ausgelagerte Leistungen. Bei sämtlichen anderen kooperierenden Banken oder Kreditvergabepartnern ohne auf uns ausgelagerte Serviceleistungen handelt es sich dagegen um sogenannte „Partnerbanken“ bzw. „Kreditvergabepartner“. Wie unsere Website www.smava.de und unsere Darlehensvermittlung im Einzelnen funktionieren, möchten wir Ihnen in den nachfolgenden Geschäftsbedingungen erklären. B. Allgemeine Bestimmungen § 1 Geltungsbereich dieser Geschäftsbedingungen, Vertragsschluss Wir erbringen unsere Leistungen ausschließlich auf Grundlage dieser allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Nutzung unserer Website und die Kreditvermittlung. Diese Geschäftsbedingungen regeln das Rechtsverhältnis zwischen Ihnen, dem Nutzer von smava, und uns. Mit der Registrierung auf unserer Website www.smava.de erkennen Sie diese Geschäftsbedingungen als verbindlich an. Mit Abschluss Ihrer Registrierung bei www.smava.de geben Sie ein Angebot zum Abschluss eines Vertrages über die Nutzung des unter dieser Adresse verfügbaren Kreditvergleichsportals ab. Wir nehmen dieses Angebot durch Ihre Zulassung zur registrierten Nutzung der Website www.smava.de an. Durch diese Annahme kommt der Vertrag zwischen Ihnen und uns zustande. § 2 Funktionsweise und Nutzung von www.smava.de (1) Sie können die Website www.smava.de ausschließlich als Kreditinteressent bzw. Kreditnehmer nutzen und hierüber einen Kredit von einem unserer Bank- und Kreditvergabepartner erhalten. (2) Wir beschränken uns darauf, für Sie www.smava.de als Online-Kreditvergleichsportal zu betreiben, zwischen Kreditnehmer und Bank- und Kreditvergabepartner den Abschluss eines Kreditvertrages zu vermitteln, Restschuldversicherungen zwischen Kreditnehmer und Anbietern von Restschuldversicherungen zu vermitteln, sowie bei der Verwaltung noch bestehender kreditprivat- und Kredit2Go-Kreditforderungen und des Kreditangebots „Kredit2Day“ zu unterstützen. Daneben können wir den Kreditnehmern entgeltpflichtige Zusatzleistungen ("PremiumService Angebote") anbieten, die mit der Vermittlung von Abschlüssen in Verbindung stehen. Dies bedeutet, dass wir in fünf verschiedenen Funktionen tätig sind: (i) als Kreditvermittler (ii) als Betreiber der Plattform des Website www.smava.de, (iii) als Dienstleister für unsere Servicebanken bei der Verwaltung der Kreditforderungen. (Nähere Erläuterungen zum Produkt kreditprivat entnehmen Sie bitte den „Besonderen Geschäftsbedingungen der smava GmbH für die Finanzierung durch Anleger (Kreditprodukt „kreditprivat“)“, welche Sie unter folgenden Link finden : https://www.smava.de/Downloads/Besondere_Geschaeftsbedi ngungen_fuer_kreditprivat.pdf (iv) als Vermittler von Restschuldversicherungen. Sie beauftragen die smava GmbH mit der Vermittlung eines Verbraucherkreditvertrages sowie damit in Zusammenhang stehender Finanzdienstleistungen. Der Vermittlungsauftrag besteht für die Dauer von 3 Monaten und kann jederzeit vorzeitig von Ihnen beendet werden (siehe Abschnitt IV). smava kann in diesen 3 Monaten zum Zwecke der Angebotsoptimierung weitere, Ihren Kreditanfragen entsprechende Konditionenanfragen bei Banken / Kreditvergabepartner stellen. Allgemeine Geschäftsbedingungen (06/2020) Seite 2 von 7 smava GmbH Sie handeln auf eigenen Namen und Rechnung. Sie bestätigen, dass Sie für einen evtl. 2. Kreditnehmer im Auftrag handeln und dieser 2. Kreditnehmer analog zu Ihnen allen obigen Regelungen zustimmt. Sie bestätigen auch, dass Sie dafür Sorge tragen, dass ein evtl. 2. Kreditnehmer von diesen Regelungen Kenntnis erhält Wir setzen zur Leistungserbringung im Rahmen der Kreditvermittlung ggf. ein mit uns verbundenes Unternehmen ein. Wir erbringen im Zusammenhang mit unseren Leistungen keine Bankdienstleistungen. Es sind stets die Banken oder die Banken, mit denen unsere Kreditvergabepartner kooperieren, die eigenständig und unabhängig die Kreditentscheidung treffen und den Kredit vergeben. Zudem übernehmen wir selbst weder Leistungen der Versicherungsgesellschaften noch nehmen wir im Zusammenhang mit unserer Vermittlungstätigkeit Zahlungen vor (sämtliche Zahlungen werden von den Banken oder den Partnerbanken der Kreditvergabepartner abgewickelt). Informationen zu unseren Premium-Service-Angeboten und den Entgelten für diese zusätzlichen Angebote finden Sie auf unserer Website www.smava.de. (3) Zur Kreditaufnahme schließen Sie jeweils einen Vertrag mit einer Bank. Für den Abschluss einer Restschuldversicherung schließen Sie einen Vertrag mit den jeweiligen Restschuldversicherer. (4) Bei einigen Banken und Kreditvergabepartnern haben Sie die Möglichkeit, sich online per Video zu identifizieren. Hierzu werden Sie im Rahmen der Antragsstrecke auf eine separate Seite weitergeleitet, auf der Ihre Identität mittels Personalausweis oder Reisepass und einer einen speziellen Authentifizierungscode beinhaltenden SMS über eine spezielle Schnittstelle durch die Identifizierungsdienstleister WebID Solutions GmbH, Friedrichstr. 88, 10117 Berlin („nachfolgend „WebID“), IDnow GmbH, Auenstraße 100, 80469 München (nachfolgend: „IDnow“) oder Deutsche Post AG, Charles-deGaulle-Straße 20, 53113 Bonn (nachfolgend: „Deutsche Post AG“) überprüft wird. Die Deutsche Post AG bietet zudem eine Identifizierung in der Postfiliale an. Die Zuordnung Ihrer auf diesem Wege erlangten Legitimationsdaten erfolgt direkt durch die Identifizierungsdienstleister, und einzig und allein für die Bank. (5) Wir möchten Ihnen entsprechend Ihrer persönlichen Vermögensverhältnisse das bestmögliche Angebot unterbreiten und Ihnen in diesem Zusammenhang so viel Arbeit wie möglich abnehmen. Daher bieten wir Ihnen für einige Banken und Kreditvergabepartner die Möglichkeit, durch optionale Nutzung unseres Services „Unterlagen Upload“ die für die Finanzierungsentscheidung sowie für den nachgelagerten Abschluss des Kreditvertrags von einer Partnerbank oder einem Kreditvergabepartner im Regelfall benötigten Dokumente bereits elektronisch und nach separater Bestätigung Ihrerseits im Anschluss an ein von Ihnen ausgewähltes Kreditangebot übermitteln zu lassen. In diesem Fall überprüfen wir diese Dokumente bereits im Rahmen der erstmaligen Kreditanfrage auf Vollständigkeit, Lesbarkeit und Konsistenz. Hierbei arbeiten wir mit unserer Dienstleisterin ABBYY Europe GmbH, Landsberger Str. 300, 80687 München, die Informationen aus den empfangenen Bildern und Texten extrahiert und uns maschinenlesbar aufbereitet zur Verfügung stellt. Die Möglichkeit, diese Dokumente direkt über die Antragsstrecke hochzuladen, stellt allein eine Arbeitserleichterung für den Kreditnehmer dar und ersetzt keine umfassende Kreditwürdigkeitsprüfung hinsichtlich Ihres Wunschkredits durch die Bank. (6) Ferner bieten wir Ihnen für einige Banken und Kreditvergabepartner die Möglichkeit, die Beauskunftung Ihrer Daten im Rahmen des Kreditantrags in Zusammenarbeit mit unseren Dienstleistern arvato infoscore GmbH, Rheinstr. 99, 76532 Baden-Baden und der FintecSystems GmbH, GottfriedKeller-Str. 33, 81245 München, durch die Funktion der sog. "automatischen Kontoanalyse“ zu vereinfachen. In diesem Fall geben Sie unseren externen Dienstleistern für die Zwecke der automatischen Kontenanalyse Zugang zum Online Banking Ihres kontoführenden Zahlungsdienstleisters (das Kreditinstitut, bei dem Sie Ihr Girokonto unterhalten), sodass diese die notwendigen Informationen von Ihrem kontoführenden Zahlungsdienstleister abrufen und die Daten an uns weiterleiten. Mit dieser Funktion können aus den konkreten Kontobewegungen des Ihrer Person zugehörigen Kontos Informationen zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben ermittelt werden, die der potenziellen kreditgebenden Bank als Grundlage für die Entscheidung über eine Kreditgewährung dienen können. Nähere Bestimmungen zur Speicherung der von Ihnen übermittelten Daten entnehmen Sie bitte unserer Datenschutzerklärung. (7) Neben der klassischen eigenhändigen Signatur der Vertragsdokumente und der postalischen Übersendung an das kreditgebende Institut, ermöglichen IDnow und WebID für einige Banken und Kreditvergabepartner alternativ auch die Einholung einer sog. Qualifizierten Elektronischen Unterschrift (QES). Weitere Informationen zum Identifizierungs- oder Signaturprodukt von IDnow und WebID entnehmen Sie bitte unserer Datenschutzerklärung sowie den Infoseiten bzw. AGB der Identifizierungsdienstleister, verfügbar unter https://www.idnow.de/produkte/video-identifizierung und https://go.idnow.de/datenschutz (für IDnow) sowie unter https://www.webid-solutions.de/de/formularseiten-agb.html (für WebID). (8) Es ist uns wichtig, für Sie stets den optimalen Kredit zu finden. Deswegen ist es unser Anspruch, Sie bestmöglich zu beraten und Ihnen möglicherweise bessere Alternativangebote zu vermitteln (sog. „Angebotsoptimierung“). Zum Zweck der Einholung dieser Alternativangebote übermitteln wir und ggf. ein mit uns verbundenes Unternehmen Ihre bei der Kreditanfrage angegebenen personenbezogenen Daten auch an weitere Banken oder Kreditvergabepartner, die wir aus der unter https://www.smava.de/5007+Partnerbanken--- Kreditvergabepartner.html abrufbaren Übersicht auswählen. Sowohl smava, unsere verbundenen Unternehmen, unsere Partnerbanken als auch die Kreditvergabepartner und deren Partnerbanken können den Nutzer zu diesem Zweck telefonisch, postalisch sowie per E-Mail kontaktieren. In diese Angebotsoptimierung willigen Sie in einem gesonderten Einwilligungsdokument ein. (9) Widerrufsrecht Sie können ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung auf Allgemeine Geschäftsbedingungen (06/2020) Seite 3 von 7 smava GmbH einem dauerhaften Datenträger. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z.B. Brief oder EMail) erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an: smava GmbH, Palisadenstraße 90, D-10243 Berlin oder per E-Mail an support@smava.de. Widerrufsfolgen Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung des Wertersatzes für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. § 3 Allgemeine Bedingungen für die Nutzung der Website www.smava.de (1) Es steht uns im Rahmen der allgemeinen Gesetze frei, wem wir die registrierte Nutzung der Website www.smava.de gestatten. Wir können Interessenten den Zugang zum registrierten Bereich der Website www.smava.de und den Abschluss von Verträgen aus freien Stücken und ohne Angabe von Gründen verweigern. Wir sind berechtigt, Inhalte ohne Vorankündigung von der Website www.smava.de zu entfernen. (2) Wir gestatten nur solchen Kreditnehmern die Nutzung des registrierten Bereichs der Website www.smava.de (Nutzerbereich), die ● unbeschränkt geschäftsfähig sind, ● mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben, ● gemäß § 3 Abs.1 Geldwäschegesetz auf eigene Rechnung handeln, ● ihren Wohnsitz in Deutschland haben, und ● die sonstigen in diesen Geschäftsbedingungen festgelegten Voraussetzungen erfüllen. (3) Sie können sich nur einmal registrieren. Bei der Erstellung Ihres Benutzerkontos wird Ihnen ein Passwort zugeteilt, das Sie bei der ersten Nutzung der Website www.smava.de ändern sollten. Sie können nur einen solchen Benutzernamen wählen, der nicht bereits vergeben ist. Sie sind verpflichtet Ihr Passwort geheim zu halten und unverzüglich zu ändern, falls die Vermutung besteht, dass nicht berechtigte Dritte von Ihrem Passwort Kenntnis erlangt haben oder erlangt haben könnten. Wir werden Sie niemals per E-Mail oder Telefon nach Ihrem Passwort fragen. Bitte geben Sie deshalb auch niemals per EMail oder am Telefon Auskunft über Ihr Passwort, auch wenn der Absender oder Anrufer sich als Mitarbeiter von smava, einer Service- bzw. Partnerbank oder ein Mitarbeiter eines Kreditvergabepartners bzw. dessen Partnerbank ausgibt. (4) Unseren verbundenen Unternehmen müssen wir zur Erfüllung unserer Leistungspflichten zwingend Einsicht in die von Ihnen bereitgestellten Daten und Informationen gewähren. Wir stellen diese Daten und Informationen jedoch den Auskunfteien, Banken, Kreditvergabepartnern und sonstigen zur Leistungserfüllung eingesetzten Dritten nur zur Verfügung, soweit Sie uns dies gestattet haben und diese Daten und Informationen nicht gegen gesetzliche Vorschriften oder gegen diese Geschäftsbedingungen verstoßen. (5) Ihre in der Antragstrecke gemachten Angaben werden Teil Ihres Benutzerkontos und müssen der Wahrheit entsprechen. Sind Sie Kreditnehmer eines „Kredit2Day“, sind Änderungen Ihrer Daten (insbesondere persönliche Verhältnisse oder Bankverbindungen) zudem umgehend gegenüber smava anzuzeigen bzw. in Ihrem Benutzerkonto anzupassen. § 4 Allgemeine Beschreibung des Leistungsgegenstands (1) smava erstellt selbst oder ggf. mit Hilfe verbundener Unternehmen sowie Dritter für Nutzer unentgeltliche und unverbindliche Auskünfte über Preise und Konditionen für Kredite und Restschuldversicherungen. Die auf der Website dargestellten Angebote stellen kein verbindliches Vertragsangebot von smava, der jeweiligen Bank oder des Kreditvergabepartners oder der Versicherungsgesellschaften dar. (2) Eine verbindliche Kreditzusage kann nur von einer Bank, nicht aber von smava gegeben werden kann. Kreditzusagen können von den Banken grundsätzlich jederzeit widerrufen werden, insbesondere, wenn sich Abweichungen zu den von dem Nutzer unterbreiteten Angaben herausstellen. Bei volldigitalen Kreditprodukten wie dem Kredit2Day-Kredit können Abweichungen dazu führen, dass bereits die elektronische Antragstellung nicht erfolgreich ist. (2) smava vermittelt Darlehen als sog. Darlehensvermittler nach § 34c Abs. 1 GewO und Restschuldversicherungen als sog. Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 1 GewO. smava übernimmt keine über die Vermittlung von Darlehensverträgen und Restschuldversicherungen hinausgehenden Verpflichtungen. Insbesondere erbringt smava selbst keine Kreditgewährung und Versicherungsleistungen. Informationen über Leistungen und Konditionen oder sonstige Informationen durch smava sind für Sie unverbindlich und sollen Ihnen ausschließlich den Entscheidungsprozess erleichtern. Im Zuge der Beratung zu Restschuldversicherungen stellen wir, bzw. ggf. mit uns verbundene Unternehmen, Ihnen Informationen über unseren Status als Versicherungsvertreter zur Verfügung. (3) Die Schlichtungsstellen für außergerichtliche Streitbeilegung im Rahmen der Vermittlung von Versicherungen sind folgende: Versicherungsombudsmann e.V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin sowie der Ombudsmann private Kranken- und Pflegeversicherung, Postfach 06 02 22, 10052 Berlin. (4) Sie erhalten online Informationen zu Preisen und Konditionen von Banken und Kreditvergabepartnern. Sofern Sie sich für einen bestimmten Vorschlag entschieden haben, geben Sie online durch Anklicken des dafür vorgesehenen Buttons grundsätzlich ein Angebot zur Vermittlung und/oder zum Vertragsschluss ab. Eine Bestätigung des Eingangs einer Buchungsanfrage stellt hierbei noch keine Annahme des Angebots dar. Allgemeine Geschäftsbedingungen (06/2020) Seite 4 von 7 smava GmbH (5) Einige Banken stellen Ihnen die Kreditunterlagen zur Unterschrift postalisch zur Verfügung. Dies dient der Vereinfachung des Antragprozesses für Sie. Für einige Banken übernimmt smava den Postversand der Kreditunterlagen, ggf. auch mit Unterstützung von Subdienstleistern. § 5 smava SmartPay (1) Bei smava SmartPay (im Folgenden kurz SmartPay) handelt es sich um eine Funktionalität, bei der Sie als Kreditnehmer wählen können, den Kreditbetrag ganz oder teilweise auf das von Ihnen genannte Referenzkonto und/oder ganz oder teilweise auf ein weiteres von Ihnen separat über SmartPay zu benennendes Zahlungskonto (das „Drittkonto“) auszahlen zu lassen. (2) Die Partner- oder Servicebank wird nach Zustandekommen des Kreditvertrags den Kreditbetrag erst dann an Sie als Kreditnehmer auszahlen, wenn Sie die Auszahlung durch Mitteilung über SmartPay gegenüber der Partner- oder Servicebank angestoßen und die Auszahlung auf ein Referenzkonto und/oder ein Drittkonto durch Eingabe einer Ihnen von smava zugesandten smsTAN freigegeben haben (im Folgenden das „Auszahlungsverlangen“). (3) Sie müssen das Auszahlungsverlangen bis zum Ablauf von 30 Kalendertagen nach Zustandekommen des Kreditvertrages gegenüber der Partner- oder Servicebank über SmartPay geltend machen (im Folgenden „Auszahlungsfrist“). Nach Ablauf der Auszahlungsfrist können Sie die Auszahlung des Kreditbetrages nicht mehr verlangen. Nehmen Sie den Kreditbetrag bis zum Ablauf der Auszahlungsfrist nicht in Anspruch, endet das Vertragsverhältnis automatisch. (4) Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt grundsätzlich nur in voller Höhe. Soweit Sie als Kreditnehmer die Auszahlung auf ein Drittkonto verlangen und der auf das Drittkonto gewünschte Auszahlungsbetrag geringer als der vereinbarte Kreditbetrag ist, wird der verbleibende Differenzbetrag automatisch auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto ausgezahlt. C. Besondere Bedingungen bei Kreditprodukten von Partnerbanken und Kreditvergabepartnern § 7 Kreditgewährung, Kreditbeantragungsoptionen und Einbindung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Partnerbanken und Kreditvergabepartner (1) Im Falle einer Kreditgewährung kommt ein Kredit ausschließlich zwischen dem Leistungsnehmer (Kreditnehmer) und dem Leistungserbringer (Partnerbank oder Kreditvergabepartner) zustande. Im Rahmen eines solchen Vertragsverhältnisses oder bei weiteren zusätzlichen Leistungsund Vertragsverhältnissen gelten die jeweiligen Vertragsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der jeweiligen Partnerbanken oder Kreditvergabepartner bzw. ihrer Kooperationsbanken als Vertragspartner. D. Besondere Bedingungen für das volldigitale Kreditprodukt „Kredit2Day“ § 8 Leistungsgegenstand und -umfang (1) Bei „Kredit2Day“ handelt es sich um ein innovatives Finanzprodukt und exklusives Leistungsangebot unserer Servicebank, mit dem eine in weiten Teilen erleichterte Handhabung des Kreditantragsprozesses einhergeht und in deren Rahmen sämtliche Schritte, die zur Darlehensgewährung notwendig sind, vollständig auf elektronischem Wege erfolgen. Das Angebot „Kredit2Day“ haben wir in enger Kooperation mit der solarisBank AG konzipiert. Der Kredit wird durch uns vermittelt und durch die solarisBank AG vergeben. Sämtliche für Ihren Kreditantrag notwendigen Dokumente (Kontoauszüge, Gehaltsnachweise) werden online zur Verfügung gestellt. Hierfür können Sie diese entweder direkt hochladen (Vgl. die Regelungen zu unserem Angebot „Unterlagen Upload“ nach § 2 Abs. 5 dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen) oder Ihre Kontobewegungen über eine spezielle Schnittstelle, die unser Dienstleister FinTecSystems GmbH zur Verfügung stellt, einsehen lassen, indem Sie sich mit Ihren Online-Banking Zugangsdaten in den hierfür vorgesehenen Feldern einloggen (sog. „automatische Kontoanalyse“). Des Weiteren werden Sie dazu aufgefordert, eine Identifizierung mittels Personalausweis oder Reisepass und Mobiltelefon online durchzuführen (Vgl. § 2 Abs. 4 dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen) sowie den Kreditvertrag elektronisch zu unterzeichnen (vgl. § 2 Abs. 7 dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen). (2) Aufgrund des engen Kooperationsverhältnisses zwischen uns und der kreditgewährenden Servicebank übernehmen wir im Namen und im Auftrag der Servicebank die Durchführung, Steuerung und Überwachung des gesamten Kreditprozesses (darunter fallen insbesondere die Datenverarbeitung, das Servicing, die Bereitstellung von Kreditantragsunterlagen, die Abfrage Ihrer bei Auskunfteien gespeicherten Daten, die Kreditvorentscheidung, der Abschluss des Kreditvertrags im Namen der Servicebank, das Mahnwesen und die Verwahrung der Vertragsunterlagen. Die Auslagerung der vorgenannten Leistungen ändert nichts am Rechtsverhältnis zwischen smava und dem Kreditgeber oder smava und dem Kreditnehmer und stellt daher auch keine Bankdienstleistung als solche und smava damit kein Kreditinstitut im Sinne von § 1 des Kreditwesengesetzes dar. (3) Unter die unter § 8 Abs. 2 dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen genannten Auslagerungsleistungen fällt insbesondere eine Bonitätsabfrage bei der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden (nachfolgend „SCHUFA“). Die von uns im Auftrag und als Hilfsperson der Servicebank vorgenommene Bonitätsprüfung erfolgt selbstverständlich unter strikter Beachtung aller anwendbaren Datenschutzgesetze. (4) smava ist ferner im Rahmen der unter § 8 Abs. 2 dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen genannten Auslagerungsleistungen für die solarisBank AG zur Durchführung des Mahnprozesses bei säumigen Kreditnehmern berechtigt und verpflichtet. Dies umfasst insbesondere die Wahl des Zeitpunkts und des Inhalts der textlichen Mahnungen von säumigen Kreditnehmern. Gegebenenfalls angefallene Verzugszinsen werden dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt. (5) Bitte beachten Sie zusätzlich, dass für die Änderung von Konto- und Adressdaten Ihre Unterschrift erforderlich ist. Das Änderungsformular für eine Adressänderung können Sie unter https://www.smava.de/Downloads/Adressaenderung.pdf herunterladen. Das Formular zur Änderung einer Bankverbindung können Sie unter https://www.smava.de/Downloads/solaris_Kontoaenderung.pd f herunterladen. Eine ausgefüllte Fassung dieses bzw. dieser Allgemeine Geschäftsbedingungen (06/2020) Seite 5 von 7 smava GmbH Dokumente ist in Textform (Post, Fax oder E-Mail) an den smava Support zu übersenden. II. Kreditprodukt „kreditprivat“ (Vermittlung eingestellt) Dieser Abschnitt II. bezieht sich ausschließlich auf die (eingestellte) Vermittlung eines durch Anleger finanzierten kreditprivat-Kredites, in dessen Rahmen die kreditgewährende Fidor Bank AG produktbezogen umfassende Befugnisse an uns auslagerte und nun zur Betreuung der bestehenden Kreditverträge noch immer auslagert. Sollten Sie Kreditnehmer oder Anleger eines kreditprivat-Kredits sein, so gelten für Sie über diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen hinaus auch die „Besonderen Geschäftsbedingungen der smava GmbH für die Finanzierung durch Anleger (Kreditprodukt „kreditprivat“)“: https://www.smava.de/Downloads/Besondere_Geschaeftsbedi ngungen_fuer_kreditprivat.pdf. E. Allgemeine technische Rahmenbedingungen § 10 Bereitstellung, Verfügbarkeit (1) Die Nutzung der Website www.smava.de setzt voraus, dass Sie jeweils über die für den Zugriff auf www.smava.de über das Internet erforderlichen technischen Mittel (Computer, Internetzugang und, falls Sie von der Option der Videoidentifizierung Gebrauch machen möchten, über eine funktionsfähige Webcam und über ein Mobiltelefon verfügen. (2) Wir übertragen Daten im Nutzerbereich der Website www.smava.de nur verschlüsselt, haben aber keinen Einfluss auf die Übertragung von Daten im Internet selbst. Wir sichern unsere Systeme gegen unbefugten Zugriff auf die von uns gespeicherten Daten. Ein absoluter Schutz gegen Angriffe von Hackern ist nach derzeitigem Stand der Technik jedoch nicht möglich. (3) Wir bemühen uns, im Rahmen des technisch und wirtschaftlich Zumutbaren, jederzeit den Zugang zu www.smava.de sicherzustellen. Eine hundertprozentige Verfügbarkeit von www.smava.de ist jedoch technisch nicht zu realisieren. Insbesondere Wartung, Sicherheits- oder Kapazitätsgründe sowie Ereignisse, die außerhalb unseres Herrschaftsbereichs stehen (z. B. Störungen von öffentlichen Kommunikationsnetzen, Stromausfälle oder ähnliche Ereignisse), können zu kurzzeitigen Störungen oder zur vorübergehenden Einstellung unserer Leistungen und der Erreichbarkeit der Website www.smava.de führen. Für die außerhalb unseres Herrschaftsbereichs liegenden und von uns nicht zu vertretenden Umstände können wir keine Haftung übernehmen. Der Zugang zur Website www.smava.de hängt auch von Ihrer eigenen technischen Ausstattung sowie von der Datenübertragung im Internet durch Dritte ab. (4) Im Fall der Nichtverfügbarkeit der Website www.smava.de infolge von unvorhersehbaren Ereignissen wie höherer Gewalt, Krieg, Arbeitskämpfen, Naturkatastrophen und sonstigen außerhalb unseres Einflussbereiches liegenden und von uns nicht zu vertretenden unabwendbaren und schwerwiegenden Ereignissen, sind wir für die Dauer der Störung und im Umfang ihrer Wirkung von unseren vertraglichen Pflichten befreit. In einem solchen Fall sind sowohl wir als auch Sie verpflichtet, unsere gegenseitigen Pflichten nach Treu und Glauben den veränderten Verhältnissen anzupassen. Weiterhin ist unsere Haftung für die Nichtverfügbarkeit unserer Leistungen in den vorgenannten Fällen ausgeschlossen. (5) Wir erbringen unsere Leistungen auf der Grundlage des derzeitigen technischen Standes des Internet und der derzeitigen technischen, rechtlichen und kommerziellen Rahmenbedingungen für dessen Nutzung. Wir sind nicht verpflichtet, den Umfang unserer Leistungen zu erweitern, selbst wenn dies aufgrund der technischen Entwicklung des Internets möglich wäre. (6) Wir können den Zugang zu www.smava.de jederzeit vorübergehend einschränken, wenn dies im Hinblick auf Kapazitätsgrenzen, die Sicherheit oder Integrität unserer Server oder zur Durchführung technischer Maßnahmen zwingend erforderlich ist und dies der ordnungsgemäßen oder verbesserten Erbringung unserer Leistungen dient. Die Einschränkung des Zugangs zu www.smava.de kann insbesondere zum Schutz gegen Angriffe aus dem Internet (z.B. im Fall von sog. "Denial of Service"-Attacken) erforderlich sein. (7) Wir behalten uns vor, die auf der Website www.smava.de angebotenen Leistungen zu ändern oder andere abweichende oder ergänzende Leistungen anzubieten; dies gilt nicht, wenn es für Sie nicht zumutbar ist. § 11 Vergütung, Nutzungsentgelt (1) Die Nutzung der Website www.smava.de ist für Sie kostenlos. Das gilt auch für den registrierten Nutzerbereich. (2) Sollten Sie als Kreditnehmer von einer Partnerbank oder über einen Kreditvergabepartner einen Kredit erhalten, fällt für Sie keine Vermittlungsprovision an. Sollten Sie als Kreditnehmer von einer Servicebank einen Kredit erhalten, fällt für Sie eine Vermittlungsprovision von bis zu 4% an, welche bereits im angegebenen effektiven Jahreszins ihres Kredites enthalten ist. § 12 Datenverarbeitung Die Verarbeitung der uns von Ihnen überlassenen persönlichen Daten erfolgt unter strikter Wahrung datenschutzrechtlicher Vorschriften. Nähere Informationen hierzu finden Sie in unserer Datenschutzerklärung, die Sie auf https://www.smava.de/Downloads/smava_Datenschutzerklaer ung_062015.pdf in der jeweils aktuellen Version finden können. F. Sonstige allgemeine Bestimmungen § 13 Laufzeit, Kündigung (1) Die Laufzeit des auf Grundlage dieser Geschäftsbedingungen geschlossenen Vertrages über die Nutzung des registrierten Bereichs der Website www.smava.de ist unbefristet und kann jederzeit durch Kündigung von Ihnen und von uns beendet werden. Bitte beachten Sie aber, dass jeder von Ihnen gestartete Vermittlungsauftrag (d.h. die Anfrage eines Kredits mit einer konkreten Laufzeit, einem konkreten Zinssatz und ggf. weiteren Konditionen) nur jeweils 3 Monate ab erstmaliger Anfrage Ihrerseits gültig ist. Allgemeine Geschäftsbedingungen (06/2020) Seite 6 von 7 smava GmbH (2) Wenn Sie Kreditnehmer eines „Kredit2Day“-Kredits sind, wird eine solche Kündigung frühestens dann wirksam, wenn sämtliche Ihnen von der Servicebank durch Vermittlung der smava GmbH über die Website www.smava.de gewährten Kreditverträge vollständig zurückgezahlt worden sind bzw. die Kreditforderungen (bei Zahlungsverzug) an ein Inkassounternehmen verkauft worden sind. Im Fall einer Kündigung können wir Sie vom Abschluss neuer Kreditverträge für die Zukunft bis zum Wirksamwerden der Kündigung ausschließen, so dass sich die Nutzung auf die Abwicklung bestehender Kreditverträge beschränkt. (3) Das Recht zur Kündigung aus wichtigem Grund bleibt hiervon unberührt. (5) Jede Kündigung dieses Vertrages über Ihre Nutzung des registrierten Bereichs der Website www.smava.de bedarf zu ihrer Wirksamkeit der Textform (z.B. E-Mail oder Brief). (6) Nach dem Wirksamwerden der Kündigung werden wir die für die Vermittlung gespeicherten Daten nach Ablauf der hierfür vorgegebenen Zeit im Einklang mit den gesetzlichen Vorgaben, insbesondere des europäischen Datenschutzrechts, löschen. § 14 Haftungsbeschränkung hinsichtlich der Nutzung der Website www.smava.de (1) Unsere gesetzliche Haftung für Schadensersatz wird wie folgt beschränkt: (a) Für die leicht fahrlässige Verletzung wesentlicher Pflichten aus dem Schuldverhältnis haften wir der Höhe nach begrenzt auf den bei Vertragsschluss typischerweise vorhersehbaren Schaden. (b) Für die leicht fahrlässige Verletzung nicht wesentlicher Pflichten aus dem Schuldverhältnis haften wir nicht. (2) Die vorgenannte Haftungsbeschränkung gilt nicht in den Fällen zwingender gesetzlicher Haftung (insbesondere nach dem Produkthaftungsgesetz), wenn und soweit wir eine Garantie übernommen haben und für schuldhaft verursachte Körperschäden (Verletzung von Leben, Körper, Gesundheit). (3) Sie sind verpflichtet, angemessene Maßnahmen zur Schadensabwehr und Schadensminderung zu treffen. (4) Die obige Haftungsbeschränkung gilt auch für unsere gesetzlichen Vertreter und Erfüllungsgehilfen. (5) Für höhere Gewalt haften wir nicht. § 15 Besondere Bedingungen hinsichtlich Gewährleistung und Haftung bei Vermittlung von Kreditnehmern an Partnerbanken und Kreditvergabepartner (1) smava ist bei der Ermittlung der Angebote der Partnerbanken und Kreditvergabepartner um ständige Aktualität und Richtigkeit bemüht. Die leistungs- bzw. produktbezogenen Informationen, insbesondere zu Leistungsumfang, Preisen und Konditionen, beruhen jedoch auf den Angaben der jeweiligen Partnerbanken und Kreditvergabepartner, auf die smava keinen Einfluss hat. Eine Haftung von smava für die Aktualität, Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Angebote ist daher ausgeschlossen. (2) smava gewährleistet nicht, sämtliche am Markt befindliche Banken in dem gewählten Leistungssegment in die Darstellung der Angebote einzubeziehen. smava gibt keinerlei Zusicherung über die Eignung, Verfügbarkeit oder Qualität der dargestellten Angebote und übernimmt keinerlei Haftung für die Verfügbarkeit der dargestellten Leistungen. Verantwortlich dafür ist die jeweilige Partnerbank oder der Kreditvergabepartner bzw. die Bank, mit dem der Nutzer den Kreditvertrag schließt. Die durch smava zur Verfügung gestellten Informationen stellen keine Zusage, Garantie oder Zusicherung dar. (3) Sie sind als Kunde verpflichtet, von der Partnerbank oder dem Kreditvergabepartner – ggf. über smava – erhaltene Vertragsunterlagen unverzüglich auf Korrektheit zu überprüfen und bei Abweichungen die jeweilige Partnerbank oder Kreditvergabepartner über die Abweichungen zu informieren. § 16 Remonstrationsmöglichkeit Falls Sie mit Ihrem Kreditangebot oder ggf. mit der Ablehnung eines Kreditangebots nicht zufrieden sind, können Sie jederzeit über die Hotline 0800 0009800 oder über info@smava.de remonstrieren oder eine weitergehende Klärung des Sachverhalts anfordern. Ihr Anliegen wird dann von unserem Kundenservice an einen persönlichen Ansprechpartner weitergeleitet, der zu Ihren Angaben individuell Stellung nehmen kann. Bitte beachten Sie jedoch, dass es keinen Rechtsanspruch auf ein Alternativangebot gibt und die Stellungnahme durch den Ansprechpartner demnach allein Klarstellungs- bzw. Servicezwecke verfolgen kann. § 17 Außergerichtliche Streitbeilegung Wir sind gern dazu bereit, im Falle einer Streitigkeit mit Ihnen an Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle teilzunehmen. Die Europäische Kommission stellt hierfür eine Plattform zur OnlineStreitbeilegung (OS) bereit, die Sie unter http://ec.europa.eu/consumers/odr/ finden. Informationen über die für unseren Unternehmenssitz zuständige nationale Streitschlichtungsstelle werden wir veröffentlichen, sobald uns nähere Informationen zu dieser vorliegen. § 18 Änderungen dieser Geschäftsbedingungen Wir behalten uns vor, diese Geschäftsbedingungen einseitig zu ändern. Insbesondere dann, wenn dies zur Anpassung an veränderte gesetzliche oder technische Rahmenbedingungen oder sonstigen gleichwertigen Gründen notwendig ist. Auf Änderungen dieser Geschäftsbedingungen werden wir Sie frühzeitig hinweisen. Widersprechen Sie der Geltung der geänderten Geschäftsbedingungen nicht innerhalb von sechs (6) Wochen nach Zugang unserer Benachrichtigung über die Änderung dieser Geschäftsbedingungen, so gelten die geänderten Geschäftsbedingungen als von Ihnen akzeptiert. Wir verpflichten uns, Sie in unserer Benachrichtigung über die Änderung dieser Geschäftsbedingungen auf die Rechtsfolgen Ihres Schweigens gesondert hinzuweisen. § 19 Schlussbestimmungen (1) Diese Geschäftsbedingungen und das Rechtsverhältnis zwischen uns und Ihnen unterliegen dem Recht der Bundesrepublik Deutschland. Allgemeine Geschäftsbedingungen (06/2020) Seite 7 von 7 smava GmbH (2) Jegliche Änderungen und/oder Ergänzungen dieser Geschäftsbedingungen bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Textform. Dies gilt auch für die Änderung dieses Textformerfordernisses. (3) Sollte eine Bestimmung dieser Geschäftsbedingungen unwirksam sein oder werden, so bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen davon unberührt. Wir werden im Wege der Vertragsanpassung die unwirksame Bestimmung durch eine solche wirksame Bestimmung ersetzen, die dem Sinn und Zweck der unwirksamen Bestimmung in rechtswirksamer Weise wirtschaftlich am nächsten kommt. Gleiches gilt für eventuelle Regelungslücken. Stand: Juni 2020